İhtiyaç Kredisi mi? Kredi Kartı Taksitlendirme mi?

Her iki yöntem de farklı avantajlar sunarken, kendine özgü dezavantajları da bulunur. İki yöntem arasında tercih yaparken hangisinin daha uygun olduğunu belirlemek, harcama türü, ödeme gücü ve mali hedeflere göre değişir. İhtiyaç kredisi ve kredi kartı taksitlendirme seçeneklerinin avantajlarını ve dezavantajlarını haberimizde bulabilirsin. 

İhtiyaç Kredisi Nedir?

İhtiyaç kredisi, eşya, tatil, düğün ve sağlık giderleri ya da acil ödemeler için bankalar tarafından bireylere sunulan kredi türü. Bu kredi türünde, 6,9,12 ve 18 ay olmak üzere çeşitli vade süreleri bulunur. Ancak vade süresi en fazla 36 aya kadar çıkabilir. İhtiyaç kredisi faiz oranları, bankaların faiz politikalarına, piyasa koşullarına ve bireylerin durumuna göre değişiklik gösterir.

Kredi Kartı Taksitlendirme İşlemi Nedir?

Kredi kartları, nakit taşımadan birçok alanda ödeme ve harcamaların pratik bir şekilde yapılmasını sağlar. Kredi kartı ile yapılan harcamalar ve alışverişler, eşit taksitler halinde de ödenebilir ve taksitlendirme işlemi kart limiti dahilinde yapılabilir. Kredi kartı ile yapılan harcamalar için taksit sınırları bulunur. Bu sınırlar, BDDK, "Kredi Kartı Taksit Sınırları ve Yasakları" düzenlemesi ile belirlenir.

İşte harcama alanlarına göre taksit sayısı sınırları;

• Tablet alımı: 6 ay
• Fiyatı 5.000 TL'ye kadar olan televizyon alımları: 9 taksit
• Basılı ve külçe halinde olmayan kuyumlar: 3 ay
• Fiyatı 5.000 TL'ye kadar olan televizyon alımları hariç elektronik eşya alımları: 4 ay
• Yurt içine ilişkin havayolları, seyahat acenteleri ve konaklama harcamaları: 18 ay
• Kulüp ve dernek ödemeleri: 6 ay
• Mobilya ve elektrikli eşya alımı: 9 ay
• Sağlık ürünü alımı: 9 ay

İhtiyaç Kredisi Avantajları

Yüksek bütçe imkanı: İhtiyaç kredileri, yüksek bütçeli harcamalar için tercih edilebilir. Düğün, eğitim ve tatil gibi yüksek meblağlı birçok harcama için kullanılabilir.

Vade süresi: İhtiyaç kredilerinde 3 aydan 36 aya kadar çeşitli vade süreleri bulunur. Bu sayede, bütçeye uygun bir ödeme planı banka tarafından kabul edilirse, ödemeler daha esnek bir şekilde gerçekleştirilebilir.

Faiz oranı kampanyaları: Bankalar, müşteri çekmek ya da müşteri tutundurmak için ihtiyaç kredileri için çeşitli kampanyalar gerçekleştirebilir.  Bu kampanyaları ile düşük faiz imkanından yararlanabilir.

İhtiyaç Kredisi Dezavantajları:

Onay Süreci: İhtiyaç kredisi için bireylerin bankalara başvurusu yapmaları gerekir. Başvuru ardından bankalar, bireylerin kredi notu, gelir ve iş durumunu değerlendirir. Bu değerlendirme sonrasında kredi sonucu belirlenir. Onay sürecinin uzaması acil ihtiyaç döneminde dezavantaj oluşturabilir.

Ek maliyetler: İhtiyaç kredilerinde faiz oranının yanı sıra dosya masrafı ve sigorta gibi ek maliyetler bulunur. Bu ek maliyetler ödenecek tutarı artırır.

Uzun vadeli borçlu kalma durumu: İhtiyaç kredilerinde 36 aya varan vade süreleri olmasından dolayı vade süresi uzadıkça bireylerinin borçlu kalma süresi artar.

Kredi Kartı Taksitlendirme Avantajları

Hızlı işlem imkanı: Kredi kartı ile yapılan harcamalar ya da alışverişler, harcama anında taksitlendirilebilir. Kredi kartı kullanıcıları, taksitlendirme işlemlerini bankaların mobil uygulamaları üzerinden de daha sonra online olarak yapabilir. Bu da hızlı ve kolay bir şekilde taksitlendirme işlemi yapılmasını sağlar.

Kampanya fırsatları: Bankalar, kredi kartı ile taksitli yapılan alışverişler için çeşitli kampanyalar düzenleyebilir.. Taksitli harcamalar ile kullanıcılar, ekstra puanlar kazanabilir ve puanları diğer harcamalarında kullanabilir.

Pratik çözüm: Acil ihtiyaçlarda ve küçük bütçeli harcamalarda ideal bir çözüm olabilir.

Kredi Kartı Taksitlendirme Dezavantajları

Faiz oranları: Kredi kartı taksitlendirme işlemlerinde yüksek faiz oranları olabilir. Bu da ödenecek miktarı yükseltir.

Limit Problemi: Kredi kartı ile taksitlendirme işlemi, limit dahilinde yapılabilir. Yüksek harcamalarda limit yetersiz kalabilir. Taksitler eşit şekilde ödendiği için aylık ödenen taksit tutarı kadar limit açılır.

Kredi Kartı Taksitlendirmesi ve İhtiyaç Kredisi Hangi Durumlarda Seçilmeli?

Orta Ölçekli Harcamalar:

Orta ölçekli harcamalarda, ihtiyaç kredisi daha avantajlı olabilir. Faiz oranlarında kampanya olması halinde daha düşük faiz oranı belirlenebilir.

Küçük Harcamalar:

Kredi kartı ile taksitlendirme, küçük ölçekli harcamalar için pratik bir çözüm sunar. Hızlı ve kolay işlem yapılabilmesi, acil ihtiyaçlar için ideal bir seçenek olmasını sağlar.

Faiz Oranları Karşılaştırması:

Faiz oranları, ihtiyaç kredisi için daha düşük olabilir. Bankaların kampanyaları ile de ihtiyaç kredilerinde faiz oranları ile ilgili bir azalma yaşanabilir. Ancak kredi kartı ile taksitlendirme işlemleri daha hızlı bir şekilde yapılabildiği için yapılan harcama türüne göre tercih durumu değişebilir.

Karar Verirken Dikkat Edilmesi Gerekenler

Faiz oranları ve toplam geri ödemenin karşılaştırılması

Kredi kartı taksitlendirme ve ihtiyaç kredisi arasında karar verilirken faiz oranlarının karşılaştırılması gerekir. Bu karşılaştırma en uygun seçeneğini belirlenmesine yardımcı olur.

Kredi notu faktörü:

Kredi notununun düşük olması halinde ihityaç kredisi onaylanma ihtimali düşebilir. Kredi kartı bulunması halinde kredi kartı taksitlendirme işlemi daha kolay bir çözüm yolu sunabilir.

Aylık ödeme gücünün değerlendirilmesi

İki seçenek arasında, bütçeye en uygun ödeme planını seçmek, uzun vadede finansal sağlığın korunmasına ve borç yükünü daha rahat yönetmeye yardımcı olur.